Kreditkarten mit Versicherungen – Der große Überblick 2025

Warum Versicherungen bei Kreditkarten oft unterschätzt werden

Viele Kreditkartenbesitzer wissen gar nicht, dass ihre Karte neben der Zahlungsfunktion auch Versicherungsschutz bietet. Dabei können diese Zusatzleistungen bares Geld sparen – vor allem bei Reisen, teuren Einkäufen oder Mietwagen. Doch welche Versicherungen sind wirklich nützlich, welche Karten bieten den besten Schutz und worauf musst du achten, damit die Versicherung im Ernstfall auch greift?

In diesem umfassenden Ratgeber erfährst du alles über Kreditkarten-Versicherungen: Von den häufigsten Versicherungsarten über konkrete Kartenempfehlungen bis hin zu Fallstricken, die du unbedingt vermeiden solltest.

Die wichtigsten Versicherungsarten bei Kreditkarten

Reiserücktrittsversicherung

Die Reiserücktrittsversicherung ist eine der häufigsten und wertvollsten Versicherungen bei Kreditkarten. Sie greift, wenn du eine gebuchte Reise aufgrund unvorhergesehener Ereignisse stornieren musst – etwa wegen Krankheit, Unfall oder anderen schwerwiegenden Gründen.

Was wird abgedeckt?

• Stornokosten bei Krankheit, Unfall oder Tod (auch naher Angehöriger)
• Schwangerschaftskomplikationen
• Unerwartete berufliche Gründe (z. B. Jobverlust, wichtige Termine)
• Schäden am Eigentum (z. B. Brand, Einbruch)

Wichtige Bedingungen:

• Die Reise muss in der Regel vollständig oder zu einem definierten Mindestanteil mit der Kreditkarte bezahlt worden sein
• Oft gibt es eine Obergrenze pro Reise (z. B. 5.000 € oder 10.000 €)
• Die Versicherung muss meist innerhalb von 30 Tagen nach Reisebuchung aktiviert werden

Welche Karten bieten gute Reiserücktrittsversicherungen?

• Barclays Platinum Double: Bis zu 5.000 € pro Person und Reise
• Hanseatic Bank GenialCard: Basisschutz bei bestimmten Kartenmodellen
• American Express Gold/Platinum: Umfangreicher Schutz mit hohen Deckungssummen

Auslandskrankenversicherung

Eine Auslandskrankenversicherung ist für Reisen außerhalb Deutschlands unverzichtbar – auch innerhalb Europas. Sie übernimmt Kosten für medizinische Behandlungen, Medikamente und im Notfall auch den Rücktransport nach Deutschland.

Was wird abgedeckt?

• Ambulante und stationäre Behandlungen im Ausland
• Medikamente und Verbandsmaterial
• Krankenrücktransport nach Deutschland
• Notfallzahnbehandlungen

Wichtige Bedingungen:

• Häufig auf Reisen bis zu 45 oder 90 Tagen pro Jahr begrenzt
• Die Reise muss teilweise oder vollständig mit der Karte bezahlt worden sein
• Vorerkrankungen sind oft ausgeschlossen

Welche Karten bieten gute Auslandskrankenversicherungen?

• DKB Visa Kreditkarte: Für Aktivkunden bis zu 8 Wochen Schutz
• Barclays Visa: Guter Basisschutz für kürzere Reisen
• American Express Platinum: Premium-Schutz mit weltweiter Gültigkeit

Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Wer im Urlaub einen Mietwagen bucht, kennt das Problem: Die Versicherungen am Schalter sind oft teuer und intransparent. Einige Kreditkarten bieten eine kostenlose Mietwagen-Vollkaskoversicherung (auch CDW – Collision Damage Waiver genannt), die Schäden am Mietfahrzeug abdeckt.

Was wird abgedeckt?

• Schäden am Mietfahrzeug durch Unfall, Diebstahl oder Vandalismus
• Glasschäden, Reifenschäden und Unterbodenschäden (je nach Versicherung)
• Teilweise auch Selbstbeteiligung der Mietwagen-Versicherung

Wichtige Bedingungen:

• Der Mietwagen muss vollständig mit der Kreditkarte bezahlt worden sein
• Oft ist die Mietdauer auf 31 oder 62 Tage begrenzt
• Luxus- und Geländefahrzeuge sind häufig ausgeschlossen

Welche Karten bieten Mietwagen-Vollkaskoversicherung?

• American Express Gold und Platinum: Hervorragender Schutz weltweit
• Miles & More Gold Kreditkarte: Inklusive für Karteninhaber
• Mastercard Gold: Oft bei Premium-Karten verschiedener Banken enthalten

Reisegepäckversicherung

Die Reisegepäckversicherung kommt für Schäden, Verlust oder Diebstahl deines Gepäcks auf. Sie ist besonders nützlich bei Flugreisen, wenn Koffer verloren gehen oder beschädigt werden.

Was wird abgedeckt?

• Verlust oder Diebstahl von Gepäck
• Beschädigung von Koffern und Inhalten
• Teilweise auch verspätetes Gepäck (Notfallkäufe)

Wichtige Bedingungen:

• Wertgegenstände (z. B. Schmuck, Elektronik) sind oft nur begrenzt versichert
• Gepäck muss beaufsichtigt oder sicher verwahrt gewesen sein
• Schadensmeldung muss unverzüglich erfolgen (bei Diebstahl: Polizeibericht erforderlich)

Welche Karten bieten Reisegepäckversicherung?

• Barclays Platinum Double: Bis zu 2.500 € pro Person
• American Express Platinum: Sehr hohe Deckungssummen
• Mastercard Gold: Je nach Anbieter unterschiedlich

Kaufschutzversicherung

Die Kaufschutzversicherung schützt Waren, die du mit der Kreditkarte gekauft hast, vor Diebstahl oder Beschädigung – meist für 90 bis 180 Tage nach dem Kauf.

Was wird abgedeckt?

• Diebstahl oder Raub gekaufter Waren
• Beschädigung durch Unfall oder äußere Einwirkung
• Teilweise auch Betrug beim Online-Shopping

Wichtige Bedingungen:

• Der Kauf muss vollständig mit der Kreditkarte bezahlt worden sein
• Es gibt meist eine Obergrenze pro Artikel und pro Jahr (z. B. 500 € bzw. 2.500 €)
• Ausnahmen: Lebensmittel, Bargeld, Tickets, Software-Downloads

Welche Karten bieten Kaufschutzversicherung?

• Visa Kreditkarten: Oft bei Gold- und Platinum-Karten enthalten
• Mastercard Gold: Standard-Leistung bei vielen Anbietern
• American Express: Sehr guter Käuferschutz bei allen Karten

Welche Kreditkarten bieten den besten Versicherungsschutz?

Um dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir Kreditkarten nach ihrem Versicherungsumfang verglichen:

Premium-Karten mit umfassendem Schutz

American Express Platinum Card

• Jahresgebühr: ca. 660 €
• Versicherungen: Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko, Reisegepäck, Kaufschutz
• Besonderheiten: Sehr hohe Deckungssummen, weltweiter Schutz, Priority Pass für Lounges
• Für wen? Vielreisende, die alle Versicherungen aus einer Hand wollen

Barclays Platinum Double

• Jahresgebühr: 99 € (im ersten Jahr oft kostenlos)
• Versicherungen: Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko, Reisegepäck
• Besonderheiten: Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, doppelte Meilen sammeln
• Für wen? Reisende, die Premium-Schutz zu moderatem Preis suchen

Miles & More Gold Kreditkarte

• Jahresgebühr: 140 €
• Versicherungen: Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko
• Besonderheiten: Meilen sammeln bei Lufthansa und Partnern, kostenloser Upgrade-Voucher
• Für wen? Vielflieger und Lufthansa-Fans

Karten mit solidem Basisschutz

DKB Visa Kreditkarte

• Jahresgebühr: 0 € (für Aktivkunden)
• Versicherungen: Auslandskrankenversicherung (bis 8 Wochen), Notfallservice
• Besonderheiten: Keine Fremdwährungsgebühren, weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Für wen? Reisende, die Versicherungsschutz mit einer kostenlosen Karte kombinieren wollen

Hanseatic Bank GenialCard

• Jahresgebühr: 0 €
• Versicherungen: Teilweise Reiserücktrittsversicherung, Kaufschutz (je nach Modell)
• Besonderheiten: Keine Auslandseinsatzgebühr, flexible Rückzahlung
• Für wen? Sparfüchse, die eine kostenlose Karte mit Basis-Versicherungsschutz suchen

Barclays Visa

• Jahresgebühr: 0 €
• Versicherungen: Kaufschutz, Auslandskrankenversicherung (eingeschränkt)
• Besonderheiten: Keine Fremdwährungsgebühren
• Für wen? Gelegenheitsreisende, die gelegentlichen Versicherungsschutz brauchen

Wichtige Fallstricke bei Kreditkarten-Versicherungen

1. Aktivierung der Versicherung vergessen

Bei vielen Karten musst du die Versicherung vor Reiseantritt aktivieren oder die Reise innerhalb einer bestimmten Frist buchen. Ohne rechtzeitige Aktivierung greift der Versicherungsschutz nicht.

Tipp: Lies die Versicherungsbedingungen sofort nach Kartenerhalt und notiere dir Fristen.

2. Teilzahlung mit der Karte reicht oft nicht aus

Manche Versicherungen verlangen, dass mindestens 50% oder sogar 100% der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt werden. Eine Anzahlung oder Teilzahlung reicht dann nicht aus.

Tipp: Buche Flüge, Hotels oder Mietwagen komplett mit der versicherten Kreditkarte.

3. Doppelversicherungen prüfen

Wenn du bereits eine separate Reiseversicherung oder eine Versicherung über deine Krankenkasse hast, kann es zu Überschneidungen kommen. Im Schadensfall zahlt dann nur eine Versicherung.

Tipp: Vergleiche deine bestehenden Versicherungen mit dem Schutz der Kreditkarte und kündige überflüssige Policen.

4. Ausschlüsse und Höchstgrenzen beachten

Viele Kreditkarten-Versicherungen haben Ausschlüsse (z. B. Extremsportarten, Vorerkrankungen) und Höchstgrenzen (z. B. maximal 5.000 € pro Reise). Für teure Reisen oder spezielle Aktivitäten kann eine zusätzliche Versicherung sinnvoll sein.

Tipp: Lies die Versicherungsbedingungen genau und prüfe, ob der Schutz für deine Reisepläne ausreicht.

5. Schadensfall richtig melden

Im Schadensfall musst du den Versicherer meist innerhalb von 48 Stunden informieren und alle notwendigen Unterlagen einreichen (z. B. Rechnungen, ärztliche Atteste, Polizeiberichte).

Tipp: Bewahre alle Belege auf und dokumentiere Schäden mit Fotos.

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungen?

Eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungsschutz lohnt sich vor allem für:

• Vielreisende: Mehrere Reisen pro Jahr machen Premium-Karten mit hohen Deckungssummen attraktiv
• Familien: Reiserücktritts- und Auslandskrankenversicherung gelten oft für die ganze Familie
• Mietwagennutzer: Die Mietwagen-Vollkasko kann mehrere hundert Euro pro Urlaub sparen
• Online-Shopper: Kaufschutzversicherung schützt vor Betrug und Diebstahl

Für Gelegenheitsreisende oder Menschen, die nur selten im Ausland sind, kann eine kostenlose Kreditkarte mit Basis-Versicherungsschutz ausreichen. Alternativ kannst du für einzelne Reisen eine separate Reiseversicherung abschließen.

Fazit: Der richtige Versicherungsschutz für jeden Reisetyp

Kreditkarten-Versicherungen sind ein echter Mehrwert – aber nur, wenn du sie richtig nutzt. Wähle deine Karte basierend auf deinem Reiseverhalten und achte darauf, dass die Versicherungsbedingungen zu deinen Bedürfnissen passen.

Unsere Empfehlungen im Überblick:

• Für Vielreisende: American Express Platinum oder Barclays Platinum Double – umfassender Schutz mit hohen Deckungssummen
• Für Sparfüchse: DKB Visa oder Hanseatic Bank GenialCard – kostenlose Karten mit solidem Basisschutz
• Für Familien: Miles & More Gold oder Barclays Platinum – Versicherungen gelten oft für Partner und Kinder
• Für Mietwagennutzer: American Express Gold – hervorragende Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Prüfe vor jeder Reise, ob deine Kreditkarten-Versicherung aktiviert ist, die Reise korrekt bezahlt wurde und der Schutz für deine Pläne ausreicht. So reist du entspannt und finanziell abgesichert – ohne teure Zusatzversicherungen am Flughafen oder beim Mietwagenanbieter buchen zu müssen.